7月1日全国实行商车费改  
 
 
 
为什么要进行商车费改  
为什么要进行商业车险改革
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  传统的商业车险定价模式存在诸多弊端。
每年开车5000公里与50000公里的保费是一样的;
在城市上下班的通勤用车和经常出门盘山越野用车的保费是一样的;
刚拿驾照2个月的新手和开车20年的老司机的保费是一样的;
每年出险一次和出险一百次的保费是一样的;
高保低赔等现状深深地折磨着每一位车主的心;
商业车险费率市场化改革是顺应市场需求,政府推动下产生的。
 
 
车险改革的进程
 
车险改革的进程
 
车险改革相关政策解读
 
一、售价不再是影响保费的主因    
 
售价不再试影响保费的主因   以前:保费由新车价格决定
现在:保费由车型决定
改革后首次将“零整比”(是指车辆全部零配件的价格之和与整车销售价格的比值)等车型定价概念引入车险费率定价的调整,新条款确定了从原先的“保额定价逐步过渡到车型定价”。
例如:某自主品牌全车零配件总值为45万,而该车型的整车售价为30万元,则该车型的零整比为150%。而某款进口车型的全车零配件总值为215.5万元,该车型的整车售价为29.98万元,则该车型的零整比为719.75%(更换全车零配件等于再买七辆新车)。零整比系数高,就意味着后续使用过程可能需要支付相对较高的维修成本。一款车的保费将更多地取决于这款车的零部件更换价格的标准。
 
 
二、车险计算重点考虑风险的差异
 
车险计算重点考虑费率的差异   以前:出险次数多少,保费差不多
现在:驾车安全记录差保费或将大幅上涨
某财险公司人士表示,车险费率改革后,出险理赔和违章记录也将成为重要指标。安全驾驶记录良好的车辆,甚至还会打破以往最低7折的限制;而安全记录差、经常出险的车辆则可能面临保险费率的大幅上涨。
“理赔次数太多甚至会被拒保。”某保险业内人士建议,车辆若发生轻微擦挂,不要动辄就找保险理赔,因为这可能造成第二年的保费增加额超过你今年理赔的金额,得不偿失。
 
 
三、第三方造成事故赔付更简便
 
第三方造成事故赔付更简便   以前:因第三方造成保险事故,双方争执不下,只能等交警划定责任之后,才进行赔付。
现在:被保险人可向第三方索赔,也可向本人的保险人索赔,保险人赔偿后可代位追偿。
也就是说,保险事故发生后,会由保险公司向被保险人先行赔付,它们会代为行使被保险人向造成保险标的损害负有赔偿责任的第三方索赔求偿。自己不用管啦!
 
 
 
四、保单即时生效
 
  以前:车险保单次日零时生效
现在:车险保单“即时生效”
以前新车保险的惯例是次日零时生效,如果消费者在购买保险当天就出险,一定无法得到合理赔偿。
据悉,新版为满足保险消费者对保险单“即时生效”的需求,删除了老版保险单中“次日零时生效”的约定,遵循契约自由原则,允许投保人在“零时起保”或者“即时生效”之间做出选择。
 
 
五、保障范围扩大
 
  以前:意外撞伤家人等只能自认倒霉
现在:第三者责任险责任范围扩大
《2014版示范条款》对现行商业车险条款责任免除中争议较大的“车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡”、“驾驶证失效或审验未合格”等15项内容进行了删减,将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围,扩大了保险保障范围。
例如驾驶员在途中停车检修,被本车翻倒、碾压造成的伤亡和车上人员下车时因意外被车辆碾压造成的伤亡;车辆转弯时,将车上人员抛出车外造成伤亡等情况,保险公司也要赔偿。
 
 
 
购买车险的三大误区
 
NO1:全险=特省心,出了事全赔! NO2:只要总额在12万以下,交强险都赔
NO3:保险到期,过几天再续没关系
 
全险=特省心 其实全险是一个非常模糊的概念。   总额在12万以下,交强险都赔 有些车主在选择保险时认为交强险已经有12万的赔偿了,按照这个数额,应该可以满足很多赔偿金额。   保险到期 过几天再续没关系 有些车主在交强险过期后忘了续保,认为晚几天续保没关系,有可能造成巨大的损失。
在保险术语中根本不存在这个词语。
 
即便是你投保了全部的车险和附加险(共计15款),也不能说是“全险”,因为还有很多种情况属于保险除外责任。因此,消费者一定要正确理解“全险”的概念,可以说,并没有真正的“全险”存在,只是有的消费者购买的险种相对更为全面,提供的保障更多而已。   交强险的赔偿是按照项目计算的,医疗费、营养费、住院伙食补助费等属于医疗费赔偿的限额,死亡赔偿金、伤残赔偿金、丧葬费、护理费、交通费、误工费等属于死亡伤残类的限额,因此122000元的限额不是所有的损失费用的简单相加,各个大类之间的限额不能混同。 我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定,未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害,当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿,人民法院应予支持。也就是说,在这段时间内,如果你不幸发生交通事故,当事人要求你赔偿12万元以下的金额都是成立的,而且这部分费用还得自己担!
 
车险改革后应该如何买车?
 
1、买车:不只看车价,还看零整比   2、选车:不单选品牌,还看费率表   3、开车:不任性驾驶,保费或五折
 
不只看车价,还看零整比   不单选品牌,还看费率表 不任性驾驶 保费或5折    
 

一些车辆零部件价格畸高,不仅让车主的保养成本居高不下,也让保险公司在车险理赔方面觉得不公平。

提示:今后买车不要只看车辆的裸车价格,还应查询该车的零整比,否则每年可能都会多花保费。

 

以前赔付率较高的车型,市民在新车投保,或者在续保时,车险费率可能会比出险率低的车型高。

提示:今后买车不要单凭感觉买哪个品牌的哪个车型,而要事先查看保险公司对该车型的费率表。在同价位的多款车型中,一定要选择费率相对低的车型。

 

对于连续3年甚至5年都没有出险的车辆,产险公司给出的车险优惠幅度可能会更大,拿到5折甚至更低的费率都有可能,反之,车险费率就有可能大幅度地提高。

今后还可能将交通违章与车险费率挂钩。比如:闯红灯、乱停车等,都有可能影响续保价格。

 
 
 
 
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